Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Câu hỏi của bạn:

     Anh trai tôi có vay 20 triệu với lãi suất 6%/tháng, thời hạn vay là 12 tháng. Luật sư cho tôi với mức lãi suất như vậy thì chủ nợ của anh tôi có phạm tội cho vay lãi nặng không?

Câu trả lời của Luật sư:

     Chào bạn! Cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi đề nghị tư vấn luật đến Phòng tư vấn luật qua email- Luật Toàn Quốc. Chúng tôi xin đưa ra quan điểm tư vấn như sau:

Căn cứ pháp lý:

• Bộ luật hình sự năm 2015 
• Bộ luật dân sự năm 2015

Nội dung tư vấn: Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự 

1. Cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy đinh của BLHS năm 2015

Bộ luật hình sự năm 2015 quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự như sau:

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

"1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm." [caption id="attachment_90833" align="aligncenter" width="591"] Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự[/caption]

     Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là hành vi cho người khác vay tiền với mức lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên

a. Khách thể của tội phạm

     Tội phạm xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, cụ thể là trật tự trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ.

b. Mặt khách quan của tội phạm

     - Về hành vi khách quan: Hành vi khách quan của tội cho vay lãi nặng thể hiện ở một trong các hành vi sau:

     + Cho vay lãi gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên;

     Theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015, trong hợp đồng vay tài sản, trường hợp các bên có thoả thuận về lãi suất thì lãi suất theo thoả thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản vay tiền, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Như vậy, mức lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS ở đây là từ 100%/năm trở lên.

     + Cho vay lãi gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong BLDS, thu lợi bất chính chưa đến 30.000.000 đồng nhưng trước đó đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng này hoặc đã bị kết án về tội cho vay lãi nặng, chưa được xoá án tích mà còn vi phạm.

     - Về hậu quả: Hậu quả của hành vi cho vay lãi nặng là những thiệt hại vật chất và phi vật chất cho xã hội như: tính mạng, sức khoẻ, nhân phẩm, danh dự của con người, những thiệt hại về tài sản cho xã hội và những thiệt hại khác về chính trị, kinh tế, văn hoá, xã hội... Hậu quả trực tiếp của hành vi cho vay lãi nặng là gây thiệt hại cho người vay, làm cho người vay phải chịu mức lãi quá cao.

      Đối với tội cho vay lãi nặng, hậu quả không phải là dấu hiệu bắt buộc của cấu thành tội phạm. 

c. Mặt chủ quan của tội phạm

Tội phạm được thực hiện với lỗi cố ý.

d. Chủ thể của tội phạm

     Người phạm tội là người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình sự trở lên.

2. Tư vấn cụ thể về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

     Trong tình huống của bạn, bạn có cho biết chủ nợ cho anh của bạn vay 20 triệu với lãi suất 6%/tháng trả trong 12 tháng. Như vậy, tổng lãi suất trong 1 năm trong trường hợp của anh bạn là 72%/năm, nhỏ hơn mức lãi suất tối thiểu để cấu thành tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Ngoài ra, bạn cũng không cho biết anh bạn đã trả cho chủ nợ tổng cộng bao nhiêu tiền. 

     Như vậy, trường hợp này, hành vi của chủ nợ đó chưa đủ yếu tố cấu thành tội cho vay lãi năng trong giao dịch dân sự. Do đó, chủ nợ của anh bạn không phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật hình sự năm 2015.

     Ngoài ra bạn có thể tham khảo các bài viết sau:

• Tội bắt cóc nhằm chiếm đoạt tài sản hoàn thành khi nào?
• Cấu thành tội vu khống theo quy định của Bộ luật hình sự năm 2015

     Để được tư vấn vấn chi tiết về Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, quý khách vui lòng liên hệ tới Tổng đài tư vấn Luật hình sự: 19006500 để được tư vấn chi tiết hoặc gửi câu hỏi về Email: [email protected]. Chúng tôi sẽ giải đáp toàn bộ câu hỏi của quý khách một cách tốt nhất.

     Luật Toàn Quốc xin chân thành ơn