Hợp đồng bảo hiểm

Câu hỏi về hợp đồng bảo hiểm

Câu trả lời về hợp đồng bảo hiểm

     Chào bạn, Luật Toàn Quốc xin cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi về hợp đồng bảo hiểm, chúng tôi xin đưa ra quan điểm tư vấn về hợp đồng bảo hiểm như sau:

1. Cơ sở pháp lý về hợp đồng bảo hiểm

• Luật kinh doanh bảo hiểm 2000

2. Nội dung tư vấn về hợp đồng bảo hiểm

2.1. Những quy định chung về hợp đồng bảo hiểm

     Theo quy định tại điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm thì "Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm."

     Hiện nay, hợp đồng tồn tại chủ yếu dưới 3 dạng:

• Hợp đồng bảo hiểm con người
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản
• Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

     Như vậy, khác với các chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp chủ yếu do Nhà nước xây dựng và bảo đảm thực hiện nhằm hướng tới tối đa hóa lợi ích cho toàn dân, hỗ trợ người dân trong những vấn đề liên quan trực tiếp đến cuộc sống như khám chữa bệnh, chi trả trợ cấp thất nghiệp, chế độ thai sản thì chế độ bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm được thực hiện dựa trên thỏa thuận 2 bên, bên cung cấp dịch vụ và bên hưởng dịch vụ. Bên cung cấp dịch vụ hợp đồng bảo hiểm không phải Nhà nước, vì thế mục đích doanh nghiệp kinh doanh hướng tới chủ yếu là lợi nhuận. Việc tham gia kí kết hợp đồng cũng hoàn toàn là tự nguyện trên cơ sở thỏa thuận giữa 2 bên. Việc kí kết hợp đồng  với doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm sẽ không làm ảnh hưởng đến các chế độ bảo hiểm xã hội mà người dân tham gia trước đó. [caption id="attachment_127178" align="aligncenter" width="389"] Hợp đồng bảo hiểm[/caption]

2.2. Hình thức hợp đồng 

     Căn cứ vào điều 14 Luật Kinh doanh bảo hiểm thì:

     "Hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản.

     Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm là giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và các hình thức khác do pháp luật quy định."

     Như vậy, hợp đồng phải lập bằng văn bản. Việc lập hợp đồng bằng văn bản nhằm đảm bảo tối đa giá trị bản hợp đồng đó, khi đã được ghi nhận trên giấy tờ và có chữ kí của các bên thì sẽ bảo đảm quyền lợi tốt hơn cho người dân, tránh trường hợp doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm phá vỡ giao kết.

2.3. Loại trừ trách nhiệm trong hợp đồng 

     Về bản chất, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm như đã thỏa thuận trong hợp đồng, doanh nghiêp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm có trách nhiệm phải thanh toán 1 khoản chi phí đã ấn định cho người mua bảo hiểm. Tuy nhiên, xuất phát từ tình hình thực tế, nhiều người mua bảo hiểm cố tình gây ra những sự kiện được hưởng bảo hiểm để chuộc lợi, do đó, trong hợp đồng bảo hiểm, các bên có thể thỏa thuận điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hoặc không phải trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

     Theo quy định của pháp luật kinh doanh bảo hiểm, không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong những trường hợp sau đây:

     "a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý;

     b) Bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm."

     Như vậy, mặc dù bên mua bảo hiểm đã phạm vào những trường hợp không được thanh toán bảo hiểm, nhưng nếu như việc vi phạm ấy là do vô ý, không như chủ đích của bên mua hoặc nếu bên mua chậm thông báo cho doanh nghiệp về việc đã xảy ra sự kiện bảo hiểm nhưng vì có lí do chính đáng như do thiên tai, hỏa hoạn, bệnh tật nặng thì vẫn có thể được hưởng bảo hiểm.

      Tham khảo thêm bài viết:

• Hợp đồng bảo hiểm con người theo quy định của pháp luật hiện hành
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản

     Để được tư vấn chi tiết về Hợp đồng bảo hiểm, quý khách vui lòng liên hệ tới Tổng đài tư vấn pháp luật lao động 24/7: 19006500 để được tư vấn chi tiết hoặc Gửi câu hỏi về địa chỉ Email: lienhe@luattoanquoc.com. Chúng tôi sẽ giải đáp toàn bộ câu hỏi của quý khách một cách tốt nhất.

      Luật Toàn Quốc xin chân thành cảm ơn./.